一、 邮政储蓄的优点特点
邮政储蓄是指邮政机构办理的各项储蓄 业务，即邮政机构在办理信函、电报、汇款 等传统邮政业务的同时，办理以个人为主要 服务对象的各项储蓄存款业务。邮政储蓄一贯认真贯彻国家有关储蓄的政策、法规，严 格履行"存款自愿、取款自由、存款有息、 为储户保密"的国家储蓄原则，执行国家统一规定的储蓄存款利率，并本着"人民邮电为人民"的服务宗旨，竭诚为 广大群众提供"迅速、准确、安全、方便" 的储蓄服务。
二、 邮政储蓄业务种类
邮政储蓄不但经办与与其他各银行相同的居民储蓄业务，如常规活期、整存整取、零存整取、存本取息、定活两便、通知存款等，还依托邮电，充分发挥邮电自身优势，开办了代缴电信资费储蓄，汇款转储蓄，代发工资储蓄等业务。
邮政储蓄业务种类分为：活期储蓄、定期储蓄以及定活两便储蓄三种类型。定期储蓄又分为：整存整取、零存整取、存本取息和整存零取四种。另还有保值储蓄、定期定额储蓄和通知存款储蓄等。
1.* 活期储蓄存款*
活期储蓄是指不规定存期，储户随时可以存取，存取金额不限（1元起存）的储蓄方式。其特点是：灵活方便，存取频繁，适应性强。它适用于个人日常生活待用款，可满足储户有款即存，用款即取得要求。 包括活期存款，代发工资转存储蓄，代缴电信资费储蓄，汇款转储蓄等四种，在全国范围内已实现通存通取，灵活方便。您在全国任何一个联网邮政储蓄点均可随时办理存取。 开户时1元起存（需办卡的用户不得少于10元），多存不限，邮政储蓄点发给存折，以后储户可凭存折随时办理存、取款，也可办理凭印鉴取款，结算利息每年一次（6月30日为结息日），利息并入本金计息（元以下尾数不计息）。未到结息日清户时，利息算至清户前一日止。 活期储蓄按照存取地点划分,有本地存取和异地存取。异地 存取业务即通存通兑业务,储户可以在全国办理此业务的任一邮局续存或取款。通存通兑分：全市通存通兑、异地通存通兑、金卡跨行通兑。
2.*定期储蓄存款* 定期储蓄是指约定存期,一次或按期分次存入款项,到期一次支取本金和利息或分笔支取本金和利息的储蓄方式。其特点 是:存期较长,金额较大,利率较高,存款相对稳定。它适用于 个人节余款或积累款的存储。 定期储蓄的种类较多,邮政部门办理的有:整存整取定期储 蓄,零存整取定期储蓄,存本取息定期储蓄,保值储蓄,定额储 蓄等形式。
2.1整存整取
50元起存，多存不限，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。储户一次存入本金，约定存期，储蓄所发给存单，到期凭存单（或兼凭印鉴）一次支取本金和利息，也可与储蓄所约定到期自动转存。如储户临时有急用，可凭有效证件办理全部或部分提前支取。
2.2零存整取
存期分为1年、3年相5年三种。该储畜5元起存,按月存入本金,到期一次支取全部本金和利息。零存整取定期储蓄根据 每月存款金额和存款次数是否固定可以分为两种。 第一种:每月存款一次,月内任何一天都可存储,每次存款 金额固定,中途如有漏存月份,不必补存,次月可续存。 第二种:每月存款次数和每次存款金额都不固定。
2.3存本取息
储户一次存入本金,一般5000元起存,邮局发给存单或存折,约定存期,存期内凭存单或存折分期取息,到期一次支取本 金。存期有1年、3年和5年三种。存期内的支付利息可以是一 个月或几个月一次,按约定日期支付利息,储户在约定取息日未领取利息,可在以后随时领取,但不计算复利。该储种记名,可挂失,可预留印鉴。
2.4定期定额
属整存整取，仅在存单上固定面额，固定存期（一般定一年期），存单有10元、20元、50元、100元、200元、500元和1000元七种面值，储户凭存单一次支取本息。存单不记名，不挂失，不办凭印鉴支取，不办提前支取。凡挖补、涂改、伪造或无有效章戳均视为无效存单。
2.5保值储蓄
是对三年期及其以上存期的整存整取、存本取息存款实行保值，包括三年、五年、八年期整存整取存款和三年、五年期存本取息存款。存、取办法分别与整存整取、存本取息相同，不同的是在到期支取时，除付给利息外，还按中国人民银行公布的当月"年保值贴补率"计付保值贴息。提前支取的，不付保值贴息，过期期限内，也不予保值。
3.* 定活两便储蓄存款 *
这是介于活期储蓄和定期储蓄之间的一种储蓄方式。储户存款时,邮局发给存单,存期不定,随时可以支取本金和利息,利 率按存期接近的档次(但存期要高于这个档次)确定,1993年以前按九折计息,之后按六折计息。目前邮局发行的存单有两种，其一是定活两便定额存单,分为10元、20元、50元、100元、500元、1000元等六种,不记名,不挂失,可在一定范围内 流通转让,也可在一定范围内通存通兑。其二是非定额存单,按 10元起存,多存不限,存单金额按储户存入的款额而定,记名, 可挂失,不实行通存通兑,不能流通转让。
4.* 通知存款
储户存款时不确定存期,支取时提前一天通知邮局,邮局按 实际存期相应档次利率计息的方法。采用记名存单式,可挂失。起存金额为1000元,一次存入,可一次或多次支取,利随本清, 不计复利。通知存款利率档次分7天、15天、1个月、2个月和3个月 共五种,利息按支取日挂牌公告的利率计算。
4* 具有邮政特色的储蓄存款 *
① 汇转储
这是将汇兑业务与储蓄业务相结合的一种储蓄业务。可分为"协议汇转储"和"窗口汇转储"。协议汇转储是邮局接受用户委托,将指定汇款按规定处理手续转入储户在该局开立的邮政储蓄帐户的业务。窗口汇转储是通过向用户宣传储蓄业务,由用户持汇款通知单在储蓄营业窗口办理兑取汇款手续后,将汇款转入储蓄的业务。
② 邮政礼仪储蓄
它是与定额储蓄结合的一种业务,储户根据自己的意愿,可选择印有生日、节日、祝寿、婚庆等的礼仪信封,将定额存单装入其中,送给亲朋好友,存单不记名,不挂失,储户可以赠送、转让。礼仪信封设计要精美并适用,除有可供储户选择的各种图案外,还可以填写赠言。 礼仪储蓄面额固定,可存取定活两便、定期3个月、半年或1年的方式。
③ 代缴电话费储蓄
代缴电话费储蓄是一种代理业务,邮政部门受用户委托,按期从其邮政储蓄存款中向电信部门缴纳电话费,此项业务既免除了用户缴费需占用大量时间,或由于种种原因未按时缴费而被中断通话的现象,又解决了电信局收费的困难。此业务具体办理为:用户以三个月以上的电话费起存,多存不限,邮局发给用户电话费活期储蓄存折,以后用户在该帐户续存,邮局按月从该帐户划付电话费交电信部门。该帐户不准透支,如果存款余额不足以缴纳电话费,邮局便终止委托,将相关电话费收据退回电信部门处理。
④ 集邮储蓄和个人预订报刊储蓄
这两种储蓄业务分别将集邮业务和报刊发行业务与储蓄业务结合起来,为集邮爱好者和报刊订户提供便利。这两种业务在少数省开办。
⑤ 代发工资
贵单位只需把工资单列给储蓄所，储蓄所即可根据工资清单和转来的工资款给贵单位的员工分别开立活期帐户并直接储蓄，贵单位的员工可持存折随时支取，省却单位财务每月领钱，发钱及员工去银行存钱的麻烦。
5.* 其他储蓄存款 *
①有奖储蓄
将储蓄存款利息的一部分或全部改为奖金或奖品形式,支付给中奖的储户,它可并入定期储蓄或定额储蓄之中。有奖储蓄有利也有弊。有利之处在于,它可以提高邮政储蓄的知名度,并可以增加储蓄余额。其弊端在于,由于一般有奖储蓄是集中发行,集中到期,往往引起储蓄余额在一定时间内的大起大落,会影响正常工作。 开办有奖储蓄要注意中奖面和设奖的档次。
②工资转储蓄
也称为代发工资业务。由企业与邮局签订"协议书",在企 业发工资日前,企业将代发工资总额和手续费转入邮局帐户,并将职工姓名和工资金额等资料送达邮局,邮局为每个职工设置储蓄存款帐户,将代发的工资划入每个职工的帐户,划入帐户之日即开始计息,职工凭存折取款。目前银行也大量开办此项业务。 另外,各地邮政部门还开办了一些储蓄种类,如儿童储蓄, 电话通知储蓄等等。
三、其他有关邮政金融信息
1.保值储蓄和保值贴补率
国家为了保障储户储蓄存款不因通货膨胀而贬值,而遭受损失,维持储蓄存款利率不低于社会商品零售物价上涨指数,所以,国家银行从1988年9月10日开始,对3年期以上的定期储蓄存款实行保值.所谓保值储蓄,简单地说,就是储户的储蓄存款到期时,本金与利息相加后,其购买力仍相当于存入时的购买力, 换句话说,储户在取款时所得到的收益至少要相当于存款期间物价上涨幅度.这样,存款人的收益就分成两个部分:一部分是利息, 一部分便是保值补贴额(就是物价上涨的幅度与利息的差数).为此国家银行要定期向社会公布保值贴补率.保值贴补率是根据国家统计局统计的社会商品零售和服务项目价格总指数的增长幅度而计算的.由于保值贴补率是在执行月之前公布的,因此,具体计算只能参照隔月的物价指数来计算.而且, 只计算出年贴补率还不够,因为对于每笔储蓄存款的到期日是不完全相同的, 享受保值贴补的天数也就不同,所以,要将其换算成日贴补率,其计算公式是:存款日补贴率=存款年贴补率/360天
保值贴补率由中国人民银行总行统一计算,按月公布.如果物价指数增长幅度低于银行规定的3年以上的定期存款利率的. 则保值贴补率为零.这样,银行仅按同档次储蓄存款利率计息.如果物价指数增长幅度高于同期银行规定的3年期以上的定期存款利率,还要按储蓄存款利率付利息, 还要按存款到期日的保值补贴补贴额付给储户.上述这种方式,就称为保值储蓄和保什贴补率. 活期储蓄异地存取 储户在本地邮电局所开立活期储蓄帐户后,可在全国( 或本省)各地开办异地存取业务的邮电局所办理支取或续存业务, 称为活期储蓄异地存取业务,并且也可以在本地原开户局办理支取和续存.
2.活期储蓄异地存取的特点
该业务个有安全方便的特点.储户在本地开户后, 因公或旅游外出时可以在任一开办异地存取业务的邮电局所办理支取或存入现金的不便和忧虑,在某种意义上说可以保证您的人身和资金安全.使您旅途轻松愉快,助您业务顺利,事业发达.特点二是快速便捷.各环节处理时限要求高. 在全国开办异地存取业务的局所之间,办妥每笔业务的总时限不超过30分钟.特点三是营业时间第.全国各开办此项业务的邮电局所每天必须保证从8点30分到18点之间不得关机和停业.特点四是费用低廉.除按和收取手续费1元外,5 千元及以下按百分之一收取汇费,5千元以上部分按百分之零点八收取汇费.每笔最低收取汇费3角 特点五是全程全网联合作业.要求各开办局之间必须紧密联系,作好业务衔接,确保工作质量,维护储户利益和邮电信誉.
3.活期储蓄异地存取业务的范围
目前,邮政储蓄异地存取业务暂限活期储蓄,只限在全国(或省内)各开办异地存取业务的邮电局所之间办理. 异地存取不办理"凭印鉴支取"在异地局只能办理续存和支取及"临时挂失",不办理异地新开户.清户和换折.1993 年全国各省市自治区开办异地存取业务的局所达102个.各开办局所公布有具体名称.
4.办理异地存取应该注意的问题
4.1.不论在何局办理存取款业务时,接收营业员发给您的号牌,都要注意好好保管,防止丢失被 他人冒领存款或存折.
4.2.不论办理存款或取款业务,每次都要自我审核一下存折上的存取款金额和存款余额是否正 确.如发现有误当即提出纠正处理.
4.3.注意保管好您的存折和证件.
4.4.点收现钞时,注意有无假钞.一旦混入假钞当面提出退换.
4.5.为了防止万一发生丢失损毁存折无法挂失,请您另行记录相关存款的开户日期.户名,帐号,专号,存款金额,存期等情况,另行保管.
5.如何用自动柜员机(ATM)存款
您只要申请领取了邮政 储蓄卡,就可以用邮政储蓄自动柜 员机存.取款,更改个人密码和查询您自己的存款余额了,在您玩 了一两次自动柜员机后,一定会感到方便和痛快的. 自动柜员机上设有显示器,显示器左右两侧圾功能选择键:右侧上面有磁卡出入口,和客户收据出口( 有些自动柜员机无存 款功能,因此无存款信封出入口) 自动柜员机在联机关态时,显示屏上有广告画面有磁卡您可以半磁卡按卡上箭头指示的方向插入磁止出入口,再按照屏幕上的提示输入您的个人密码,然后按输入键 ,这时屏幕上会出现交易选择画面,您可以用屏幕两侧的功能键选择您所需要的业务功能,
取款:持有邮政储蓄卡的用户可以在ATM 上提取一定数量的现金,每卡每日取款累计金额不得超过3000元, 每次取款不得超过1000元(超过部分可到邮政储蓄营业窗口办理支取)。
(1.）当屏幕出现交易选择画面时,请您按下相关的功能选择键, 选择取款功能.
（2.）按屏幕上提示用数字键盘键入您需提取的金额.(注意: 您输入的提款数必须是10元或50元的倍数.)核对无误后,按输入键确认.
（3.）从客户收据出口取出中国人民邮政自动柜员机(ATM) 客户凭条简称客户凭条,并从磁卡出入口取出您的磁卡.
（4.）核点从自动柜员机中吐出的现钞.即完成了取款过程.
存款:持有邮政储蓄卡的用户, 可以在有存款功能的自动柜员机上办理存款业务.
（1.）当屏幕出现交易选择画面时, 按相应的功能选择键,选择存款功能.
（2.） 用数字键盘键入您准备存款的数额,核对后按输入键确认.
（3.）在ATM存款信封出口取出存款信封,并从客户收据出口处取出客户凭条.
（4.）按屏幕提示将现金和客户凭条平整放入存款信封并密封好,注意: 每次存入张数不得超过30张(不得放入硬币),如超过30张可分次存入.
（5.）按输入键, 将存款信封放入存款信封入口.
（6.）从客户收据出口处取出客户凭条, 并从磁卡出入口取回您的储蓄卡,即完成了存款的过程.
更改密码:邮政储蓄卡的密码是帽机器自动生成的六位数字,打印中封装好的密码信封中,随储蓄磁卡一同发给储户. 为了安全和便于记忆,持卡人可以在任何时候随意在ATM 机上修改本人的密码,当然您新的密码也应是六位数字.
（1.） 将您的邮政储蓄卡插入ATM磁卡出入口.
（2.）键入您原来的私人密码,接着按输入键确认.
（3.）当屏幕出现交易选择画面时,选择并按下更改密码功能键.
（4.）按屏幕提示,用数字键盘键入您新的六位密码数字,然后按输入键确认.
（5.）重复键入新的私人密码,前后两次应一致,核对无误后,再按输入键确认。 |
